الجديد من افضل شركات التأمين في العالم أمن على سعادتك وأحصل على مليون دولار في اسوء حالاتك

5:20 م

2 تعليقات

شاركه غرد جوجل+

نشأة التأمين  
التأمين أو نِظَامُ التأمين أو الضَّمَان هو وسيلةٌ لِمُواجهة المخاطر التي يتعرَّض لها الإنسان في كيانه أو أمواله أثناء فترة حياته في سبيل التخفيف من وطأتها. جوهرُ هذه الوسيلة هو التعاون الذي يتحقق باشتراك الأشخاص المُعرَّضين لِذات الخطر في مُواجهة الآثار التي تنجم عن تحقيقه بخصوص لِبعضهم، وذلك بدفع كل منهم لاشتراك أو لقسطٍ، وتُجمَّع المبالغ المُتحصِّلة ثُمَّ تُوزَّع على من تحلُّ بهم الكارثة. وبهذا تُحقق آثار الكارثة على المُشتركين في تحقيق هذا التعاون.[1] فالتأمين هو واقعٌ عمليّ، وهو من أفضل الوسائل التي تُمكِّنُ الإنسان من التخفيف من آثار الكوارث، سواء وقعت هذه الكوارث بفعل الشخص نفسه، بتقصيرٍ منهُ أو بإهماله، أو بِتصرف الغير. وهو وسيلةُ الأمان التي تتفق وروح العصر الحديث الذي كثُرت فيه مُتطلبات الحياة وازداد فيه خطر الآلة وأصبحت مخاطر التطوّر فيه واضحة.[1]

كانت فعاليَّة التأمين، باعتباره الوسيلة الحديثة لِمُواجهة المخاطر وما تُرتبهُ من آثار، هي السبب الأبرز الذي أدَّى إلى ازدهاره، وتنوُّع مجالاته، وتطوُّره، وامتداده إلى المجالات المُختلفة، ليُؤمن الأفراد من كُلِّ خطرٍ يتعرَّضون له سواء في أموالهم أو أشخاصهم. وفعاليَّة التأمين أيضًا أدَّت إلى قيام بعض الدُول بِفرض بعض أنواعه ضمانًا لِحُصول بعضُ فئات الشعب على تعويضٍ عن وُقوع حادثٍ مُعيَّن.[1]

ونظامُ التأمين يفترض وُجود أداة قانونيَّة تُنظِّم علاقة المُؤمِّن بالمُؤمَّن لهم، هي عقدُ التأمين. غير أنَّ التأمين لا يقتصر على هذا الجانب، فالتأمين فضلا عن هذا ذلك عمليَّة فنيَّة تستعين فيها شركاتُ التأمين بوسائل فنيَّة حتَّى تتمكَّن من تحقيق أهدافها في تغطية ما ينشأ من مخاطر، فهي تستعمل العناصر الفنيَّة اللَّازمة لِإدارة عمليَّات التأمين، كالقواعد المُستمدَّة من علم الإحصاء ونِظام المُقاصَّة بين المخاطر وتطبيق قانون الكِثرة، إضافةً إلى قواعد الإدارة الماليَّة. وبذلك تتمكَّن من تحقيق هدف تغطية المخاطر التي تُحيق بالمُؤمَّن لهم، وفي ذات الوقت يتمكَّن المُؤمِّن -شركة التأمين- من إدارة مشروع التأمين بما يُأنجز أغراضه الاستثماريَّة، لِيُجني بعض الربح ويُساهم في تحقيق أغراض

افضل عشرة شركات تامين العالم


تصدرت مؤسسة " AXA" القائمة وهي مؤسسة فرنسية متنوعة الجنسيات تصنيف أفضل 10 مؤسسات تأمين في العالم في الوقت القائم، على حسبًا لما أصدره موقع " تريندينج توب موست".


وحازت شركتان أمريكيتان على مركزين في القائمة وهما " بيركشاير هاثاواي" في الترتيب الرابع، و" يونايتد هيلث جروب" في المركز السادس.


 ورغم الزمان الماضي الطويل للمجموعة الأمريكية العالمية للتأمين " AIG" التي تأسست عام 1919، سوى أنها لم تحصل على أي ترتيب في المراكز العشرة.

ولدى "إيه آي جي" زيادة عن 64 ألف مستوظف على مستوى العالم، كما أن تملك زيادة عن 88 مليون زبون في زيادة عن 130 جمهورية في العالم.

وقد دامت المؤسسة لعقود طويلة أضخم مؤسسة تأمين في العالم، سوى أنها تعرضت لأزمة مالية هائلة عام 2008، وقد كانت على وشك أن تغلق أبوابها، سوى أن السلطات الفيدرالية منحتها معاونة مالية كبيرة جدا قدرها 85 مليار دولار في أيلول/سبتمبر من هذا العام.

ADVERTISING

inRead invented by Teads

وبمقتضى تلك المعاونة أصبحت السلطات الأمريكية لديها باتجاه 80% من أسهم المؤسسة، وقد تعافت بإعانة الاحتياطي الفيدرالي، وصارت تعمل بنجاح هذه اللحظة، لكنها خرجت من لائحة أفضل 10 مؤسسات تأمين في العالم.


10- أليانز (Allianz)

مؤسسة ألمانية يحدث موضعها في ميونخ، تأسست عام 1890، وتقدم المؤسسة خدماتها للزبائن في زيادة عن 70 جمهورية، وتصل مقدار أصولها تحت الإدارة 1.8 مليار يورو، ووفقًا لمجلة فوربس وصلت إيراداتها الكلية 125.2 مليار يورو عام 2015.

9- جابان بوست هولدينج (Japan Post Holding)


مؤسسة مملوكة للحكومة اليابانية، ولها 4 أقسام أساسية من ضمنها "Japan Post Service" لخدمات البريد، و" Japan Post Insurance" للتأمين، ويستفاد قطاع التامين من مكاتب البريد في مختلف مناطق اليابان.

وقد وصلت مكاسب المجموعة 3.84 مليار دولار  خلال الفترة بين نيسان 2015  وحتى كانون الأول من نفس العام.


8- أسيكورازيوني جينيرالي (Assicurazioni Generali)

هي أضخم مؤسسة تأمين في إيطاليا، تأسست عام 1831، لها فروع في زيادة عن 60 بلدًا، وتركز على نحو رئيسي على قطاع التأمين على الحياة، كما تقدم خدمات متعددة لتأمين الملكيات وتغطية المخاطر التجارية والصناعية.

يعمل بها 77 ألف مستوظف، وتمتلك 65 مليون زبون على مستوى العالم، تصل مقدار أصولها تحت الإدارة 480 مليار يورو، وهي إحدى أضخم 50 مؤسسة في العالم.

7- ميونخ ري جروب (Munich Re Group)

تعمل المجموعة في 30 بلدًا، وتركز على آسيا وأوروبا على نحو رئيسي، تأسست عام 1880، وتمتلك 45 ألف مستوظف على مستوى العالم.


تقدم المجموعة خدمات تأمين متعددة تشمل التأمين على الحياة والصحة والشركات والملكيات، وقد وصلت أرباحها 3.1 مليار يورو عام 2015.

6- يونايتد هيلث جروب (United Heath Group)


مؤسسة أمريكية تتصدر لائحة مؤسسات الرعاية الصحية المتعددة في الولايات المتحدة الامريكية، وتقدم خدماتها لأكثر من 85 مليون فرد في الولايات المتحدة الامريكية و 125 جمهورية، وقد وصلت إيراداتها 157.1 مليار دولار عام 2015.


5- برودينتيال (Prudential plc)


تأسست في لندن عام 1848، وتضم المجموعة العديد من مؤسسات من ضمنها " The Prudential Corporation Asia" و"M&G Investments"، وتعمل المؤسسة في 12 سوقًا آسيوية، كما أنها ثالث أضخم مؤسسة للتأمين على الحياة في هونغ كونغ والهند وإندونيسيا وماليزيا وسنغافورة والفلبين وفيتنام.


يعمل بها باتجاه 22.308 ألف مستوظف على مستوى العالم، ولديها أصولاً تحت الإدارة بثمن 597.69  مليار دولار.


4- بيركشاير هاثاواي (Berkshire Hathaway)

مؤسسة أمريكية متنوعة الجنسيات يضطلع بـ وارن بافيت رئاسة مجلس إدارتها وقد جعلها واحدة من أضخم المؤسسات في العالم، وإلى منحى التأمين تعمل المؤسسة في العديد من قطاعات أخرى مثل النقل والتمويل والطاقة والتصنيع والتجزئة.

ولديها العديد من مؤسسات من ضمنها " GEICO" و" Helzberg Diamonds" و" FlightSafety International".


3- تشاينا لايف إنشورنس (China Life Insurance)

تعرف باسم "LFC" وهي إحدى أضخم مؤسسات التأمين على الحياة في بر الصين الأساسي، يعود تاريخ تأسيسها عام 1949 عندما تم إنشاء مجموعة " PICC "، لكنها انفصلت عن المجموعة عام 1996.


لديها " LFC"هذه اللحظة 7 مؤسسات تابعة لها، وهي مدرجة على بورصات نيويورك وهونج كونج وشنغهاي.

2- مجموعة زيورخ للتأمين (Zurich Insurance Group)


 هي أضخم مؤسسة للتأمين في سويسرا، وقد تأسست عام 1872، ولها فروع في زيادة عن 170 جمهورية، يصل عدد موظفيها زيادة عن 55 ألف مستوظف، وهي مؤسسة مدرجة في بورصة سيكس السويسرية.


تقدم المؤسسة تيسيرات للتأمين للأشخاص والشركات الضئيلة والمتوسطة والكبيرة وحتى المؤسسات متنوعة الجنسيات، وصل اجمالي إيراداتها 60.568 مليار دولار عام 2015.


1- أكسا  (AXA)

أتت في الترتيب الأول، وهي مؤسسة فرنسية متنوعة الجنسية تملك زيادة عن 102 مليون زبون في 56 جمهورية، يعمل بها 157 ألف مستوظف.

يعود تاريخ تأسيسها إلى عام 1817، عندما تم دمج العديد من مؤسسات تأمين غير مشابهة لتأسيس مؤسسة "Acanthi" التي كانت حاضرة في الكثير من الأماكن مثل أفريقيا وأمريكا التي بالشمال وأمريكا الوسطى والجنوبية وآسيا وأوروبا والشرق الأوسط.

وتتكون أكسا من مجموعة من المؤسسات العاملة على نحو منفصل على حسبًا لقوانين الكثير من البلاد والمدن، وهي مدرجة على مؤشر يورو ستوكس 50، وقد وصل اجمالي إيرادات المجموعة 99 مليار يورو في العام المالي 2015.



التامين وانواعه

لتأمين وأنواعه المختلفه :
مفهوم التأمين : عرف التأمين على أنه يمثل عقد بين طرفين ، يسمى الطرف الأول بالمؤمن (مؤسسة التأمين ) ، ويسمى الطرف الثاني بالمؤمن له ، ويتعهد بمقتضى ذلك العقد بأن تدفع مؤسسة التأمين مِقدار من المال أي بدل جوهري إلى المؤمن له نحو تعرضه لحادث أو خطر موضح ومثبت في عقد التأمين يؤدي ألى فقدان عينية أو جسمية للمؤمن له ، في مقابل أن يقوم المؤمن له بدفع دفعات مجدولة ثابتة ( شهرية أو 1/2 سنوية أو سنوية ) لشركة التامين .
وقد تطور التأمين مع تطور الحياة الإقتصادية والإجتماعية بمرور الزمان ، وأصبح التأمين في العصر الجديد واحد من المعايير الحضارية للدول ، وأفضل وسيله للتعامل مع الخطر بأنواعه المتعدده ، وهذا لأنه يبعث روح الطمأنينه والأمان في نفوس الأشخاص بأن هناك جهه معينه سوف تقوم بتعويض الخسائر التي من المحتمل يتعرضون لها سواء في أنفسهم أو بأموالهم ،كما أنه يمثل أسلوبا صحيحا لمجابهة الأضرار والخسائر التي تنجم عن الأخطار بأنواعها المتغايرة .
أشكال التأمين : هناك أشكال متنوعة من التأمين منها :
1 – التأمين التعاوني
2 – التأمين التجاري الذي ينقسم إلى :
أ – تأمين الأضرار:
وينقسم إلى:
أولا : التأمين على الثروات والممتلكات ،
ثانيا: التأمين على المسؤولية تجاه الغير
ب – تأمين الأفراد : وينقسم إلى :
أولا : التأمين على الحياة : الذي ينقسم إلى :
1 – التأمين مقابل خطر الموت 
2 – التأمين مقابل خطر المكوث لعمر محدد 
3 – التأمين المختلط 
ثانيا : التأمين من النكبات الجسمية .
- فيما يتعلق للتأمين التعاوني : فهو التأمين الذي تقوم به جماعه معينه من الأفراد ، يتفق أفرادها على بدل الأضرار أو الخسائر( التي قد يتعرض لها أحدهم نتيجة تعرضه لخطرمعين) من مجموع الأشتراكات التي يلتزم كل منهم بدفعها . وأعضاء مؤسسة التأمين التعاوني لا يسعون لتحقيق الربح ، وتدار من قبل نفس الأشخاص المشتركون فيها ، وكل شخص من أفرادها يكون مؤمن ومؤمن له .
- أما بالنسبه للتأمين التجاري : ففي ذلك النوع من التأمين وهو السائد في الوقت الحاليّ والذي تنصرف له كلمة التأمين ، يتعهد المؤمن له بدفع مِقدار من المال على شكل دفعات مجدولة ثابته يتفق عليها مع مؤسسة التأمين ، بمقابل أن تلتزم مؤسسة التأمين بتعويض المؤمن له عن الأضرار أو الضياع الفعلية التي من المحتمل يتعرض لها من جراء حادث محدد مثبت في وثيقة التأمين ، وتتكون مؤسسة التأمين من أشخاص مساهمون وهم المستفيدون من مكاسب المؤسسة ، وشركة التأمين التجاري تحاول لحقيق الربح ضد مؤسسة التأمين التعاوني التي يكون قصد أفرادها التعاون على دريء المخاطر .

وهناك أشكال أخرى من التأمين منها : 
- التامين المخصص والتأمين الأجتماعي
- والتأمين مقابل خطر الحريق
- والتأمين مقابل خطر الإستيلاء
- التأمين الصحي 
- تأمين المركبات 
- التأمين البحري 
- أشكال أخرى من التأمين


التأمين على الحياة
تأمين على الحياة (بالإنجليزية:Life insurance ) هو عقد تأمين يبرم بين صاحب بوليصة التأمين وشركة تأمين insurer، الذي يتفق فيه على أن تقوم مؤسسة التامين بدفع مبلغا معينا من معين من المال في وضعية موت صاحب البوليصة إلى ورثته أو المستفيدون الذين اختارهم المؤمن عليه.[1][2][3] ويتعهد صاحب البوليصة نظير هذا بأداء مِقدار من المال على إشتراكات شهرية أو دفعات مجدولة شهرية Policy Premium أو بمبلغ من المال دفعة واحدة ، ويحدد العقد مرحلة سريان للعقد. ويتفق في العقد عادة على المبلغ الذي تقوم بدفعة المؤسسة إلى الورثة أو المستفيدون في وضعية موت صاحب البوليصة وقد تتضمن بوليصة التأمين على عقود إضافية او منافع إضافيه تشمل العجز أو الإعاقة والأمراض الخطيرة أو تكون خطه لضمان التعليم الجامعي للأبناء أو اي اهداف او برامج اخرى.

نوعان للتأمين على الحياة
1- تأمين على الحياة لاغير ، وذلك النوع يحتوي العقد أن تقوم مؤسسة التأمين بموجبه بدفع مِقدار محدد من المال إلى الورثة أو المستفيدون المسجلون في العقد في وضعية موت صاحب البوليصة أثناء مرحلة سريان العقد ،(جدوى البوليصة تكون بتأمين الورثة لمدة زمنية معينة ، وهذا بحصولهم على المبلغ المتفق عليه في وضعية موت المؤمن عليه "رب العائلة" ، لتأمين إحتياجات الأسرة المعيشية ومواصلةالعيش براحة واستقرار والحياة الكريمة من في أعقاب موت المعيل "رب العائلة")

2- عقد يشمل التأمين على الحياة والادخار : بموجب ذلك العقد تقوم مؤسسة التأمين بدفع المبلغ المتعاقد عليه إلى الورثة أو المستفيدون في وضعية موت صاحب البوليصة ، أو تدفع لصاحب البوليصة مبلغا آخر متعاقد عليه في وضعية وصوله سن 65 سنة مثلا ، يكون فيما يتعلق له جزءا من معاش .

نظرا لعدم تشابه نوعي التأمين المتعاقد عليه ، يكون القسط الشهري / التسجيل الشهري الذي يقوم صاحب البوليصة بتسديده إلى مؤسسة التأمين طبقا للنوع الأول أدنى كثيرا عن القسط الذي يدفعه إذا أبرم عقدا من النوع الثاني الذي يتضمن الادخار. وقد يزيد الأشتراك الشهري / القسط الشهري وهذا بإلحاق اي من عقود الحمايات الإضافية مثل (النكبات و بتر الأعضاء، الأمراض الخطيرة، العجز الكلي والدائم) التي تترتب عليها التزامات وتكلفات إضافية


بحث عن شركات التامين pdf

1- مقدمــــة​
الفصــل I: المدخل إلى التأمين ​
المبحث الأول: مفهوم التأمين ونشأته​
· الطلب الأول: نشأة التأمين​
· الطلب الثاني : مفهوم التأمين​
​
المبحث الثاني: وظائف التأمين وأنواعه​
· الطلب الأول: وظائف التأمين​
· الطلب الثاني: أشكال التأمين.​
· الطلب الثالث: فوائد التأمين وعيوبه.​
​
الفصل II: مؤسسات التأمين ​
المبحث الأول: مفهوم وأشكال مؤسسات التأمين​
· الطلب الأول: مفهوم مؤسسات التأمين​
· الطلب الثاني: أنواع مؤسسات التأمين​
المبحث الثاني: دور مؤسسات التأمين في النظام الإقتصادي الوطني.​
· الطلب الأول: دور مؤسسة التأمين كمؤسسة مالية​
· الطلب الثاني: دور مؤسسات التأمين في الميدان الإجتماعي.​
​
الفصل III: رابطة مؤسسات التأمين بالإقتصاد الوطني.​
المبحث الأول : الشواهد الإقتصادية لشركات التأمين.​
المبحث الثاني: هيكل وإشتراتيجية الإستثمار لشركات التأمين ​
*الطلب الأول: هيكل وإستراتيجية الإستمثار لشركات التأمين

· الطلب الثاني: أنواع قنوات الإستثمار لشركات التأمين​
المبحث الثالث: رصد الجمهورية لشركات التأمين.​
· الطلب الأول: الرصد الإدارية.​
· الطلب الثاني: الرصد التكنولوجيا.​
· الطلب الثالث : رصد الجمهورية عن طريق فرض الإلتزامات المتغايرة.​


انواع عقود التامين

1-   عقد رضائي

  اى ينعقد العقد بتبادل الإيجاب والقبول بين طرفي العقد .

2-   عقد ملزم للجانبين

اى ان مقابلة الالتزامات بين الجانبين نحو التزام المؤمن له بدفع أقساط التأمين والتزام المؤمن بدفع مبلغ التأمين اذا حدث الخطر وترتب عليه خسارة اى انها علاقة تعاقدية تبادلية تعطى الحق لكل طرف ان يمتنع عن تنفيذ التزامه اذا ما اخل الطرف الأخر بالتزامه المقابل .

3-   عقد معاوضة

ان لكل طرف مقابل لما يعطى اذ يدفع المؤمن له أقساط التأمين ليحصل مقابل ذلك على الأمن من نتائج الأخطار اثناء فترة سريان العقد .

4-   عقد احتمالي

اى ان مقدار التزام او كسب كلا المتعاقدين معلق على أمر غير محقق الحدوث وهو الخطر المؤمنة منه فالمؤمن له لا يعلم وقت العقد ومقدار ما يحقق من كسب من هذا العقد وكذلك المؤمن مقدار التزامه بدفع مبلغ التأمين غير معلوم ومتوقف على تحقق الخطر او عدم تحققه .

5-   عقد من العقود الزمنية

اى يعد لزمن معين هو المقياس الذى يقدر به محل العقد اى ان تغطية الخطر محدد بمدة العقد .

6-   عقد من عقود الإذعان

يوصف عقد التأمين بعقد إذعان نظراً لما به من شروط محددة مسبقاً يضعها المؤمن يلزم بموجبها إرادة المؤمن عليه ولا يكون للأخير الا ان يقبل بتلك الشروط .

7-   عقد ذو صبغة تجارية

يعد عقد التأمين ذو صبغة تجارية وعملا تجارية قبل شركة التأمين

8-   عقد مبنى على حسن النية

حيث يتضمن عقد التأمين التزامات دقيقة تقع على أطراف العقد سواء في محل تكوين العقد او تفسيره او تنفيذه ولابد من توفر حسن النية وعدم أخفاء اى من طرفي العقد لحقائق جوهرية لها اثر في تحديد وقياس الخطر وقيمة الاقساط